点击进入!

支付行业严监管常态化，其中一个重要表现是关于第三方支付机构的罚单。

据移动支付网了解，连续三年人民银行每年针对第三方支付机构开出的罚单（按处罚字号）总数量均超过100张；过去两年人民银行每年针对第三方支付机构开出的罚单总金额均超过1亿元。

尽管在罚单数量上2019年不如前几年，但处罚金额却为历年之最，这与近年来的支付严监管趋势不无关系。以下为2019年罚单具体情况。

一、罚单金额

据不完全统计，2019年人民银行对第三方支付机构的115张罚单，罚没金额共计16615.35万元（约1.66亿元），平均每张144.48万元。其中罚单金额最低0万（警告处罚），最高为5939.4万。

注：0-10万组包含10万，10-30万组含30万、不含10万，以此类推

30万以下罚单数量合计74张，占总数量64%，从数量上看人民银行对第三方支付机构罚单呈现“小额、高频”的特点。

注：0-10万组包含10万，10-30万组含30万，以此类推

9张500万以上罚单合计金额12940.23万元（约1.29亿元），约占总罚金78%，这9张罚单分别来自8家不同的支付机构，从金额来看它们“贡献巨大”。

在全部罚单中，同时涉及对个人处罚金的有20张，数量占比为17.39%。

针对个人罚款合计211万元，金额占比只有1.27%，其余均针对公司进行。近年来，人民银行罚单对机构、人员采取“双处罚”措施，但对个人处罚比例不高，毕竟支付机构违法所得利益的大部分仍归公司所有。

二、罚单类型

2019年第三方支付机构罚单违规名目，分别与预付卡管理、备付金、清算管理、银行卡收单、网络支付、支付结算、反洗钱等相关。

注：部分罚单处罚名目可能涉及两个或两个以上

违规进行支付结算、违反收单管理规定频率最高，二者合计出现107次，几乎覆盖2019年所有罚单，堪称“兜底式”的存在。

注：部分罚单名目可能涉及两个或两个以上，且人行并未一一对应载明罚款金额，因此金额部分存在交叉重叠情况

从金额来看，收单类罚单涉及7037万罚金，名副其实的第一“处罚土壤”，支付结算、反洗钱分列二、三位。

三、其他

本次统计结果显示，2019年人民银行共对65家不同支付机构开出罚单。受罚机构业务覆盖所有第三方支付业态，几乎遍布全国，也贯穿整个2019年。

1、业务分布

注：同一家第三方支付机构牌照可能同时获准开展两种或两种以上业务

所有的65家机构中，获得互联网支付资质的有51家、获得银行卡收单资质的有39家。换句话说2019年受罚支付机构，至少具备上述两种资质之一，二者也是当前最为普遍的第三方支付业态。

2、地域分布

2019年，人民银行32个分支机构对第三方支付机构开过罚单，对支付机构的严监管措施，在全国范围几乎实现“无死角”覆盖。

金额方面，上海以6839.4万位居首位，北京4243.08万紧随其后，杭州1160.34排在第三，北、上、杭三城罚单金额均超千万。数量方面，内蒙古以16张罚单排名第一，上海、北京分别为14张、10张，分列二、三位。

上海、北京、广东、浙江四地共产生43张罚单，合计罚没13712.58万元（1.37亿），分别占总数量37.4%、总金额82.5%。在经济活跃地区，人民银行对第三方支付机构的处罚频率更高，罚金也更大。

2019年全国27个省级行政区出现过支付业务违规情况，除去香港、澳门、台湾地区后，2019年只余吉林、河南、贵州、西藏等地未现罚单。

3、时间分布

2019年，人民银行平均每月对第三方支付机构开出9.6张罚单，七月份最多25张，九月份最少只有1张。

2019年，人民银行平均每月对第三方支付机构开出1384.6万元罚单，七月份最多6095.4万元，九月份最少只有19万元。