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据媒体报道，近日有认证为美团点评员工的用户，在脉脉职言平台发布消息，称美团金融正在全线招聘主攻信用支付的相关人才，职能覆盖技术、产品、运营、风险等等多个方面。

若消息属实，信用支付产品将成为美团金融部门的下一个主力方向。值得注意的是，移动支付网近期发现，酝酿已久的美团信用支付产品，或者说美团版花呗“美团买单”的覆盖人群已再次扩大。

更多用户已可开通“买单”

至少从去年9月开始，美团就已开始灰度测试这款全名为“美团生活费•买单”（下简称“买单”）的信用支付产品，和大多内测产品一样，彼时的“买单”仅对少量美团认为的优质客户开放。

据移动支付网了解，“买单”是由重庆三快小额贷款有限公司（美团旗下小贷公司）及与其合作的金融机构提供的在线消费金融服务，具备“这月消费，下月还款”的特性，存在一定期限免息期，使用场景自然是美团旗下App们。“买单”的账单日为每月1日，还款日为每月8日。从产品特点来看，我们完全可以将其理解为美团版花呗。

开通“买单”过程非常简单，在美团App中【我的钱包】找到【买单】入口，即可进入开通主页面。点击【领取买单特权】后输入美团支付密码进行身份验证，即可大功告成。当然【买单】入口并非所有用户都有，同时也并非所有用户最终都能获得额度。

活动期间，针对开通“买单”的用户，美团方面送出8张合计28元的优惠券，符合规则可抵扣相应金额，同时还可额外享受随机减免等小福利。

使用“买单”只需在支付页面切换一下方式即可，需要提醒的是，使用以后系统会将其作为默认支付方式。也将默认同意美团支付《小额免密服务协议》，这样一来，消费者使用美团买单将变得非常“无感”。

但这引起了不少人的反感。移动支付网发现，在微博、知乎、黑猫、聚投诉等平台上有大量“被买单”的网友反馈。毫无疑问，替用户选择可以大大提升获客效率，但也缺乏对用户足够的尊重。

在移动支付网随机调查的10位美团用户里，至少已有半数可以获取相应额度。相比去年，可以“买单”的人群已大大增加。在随机调查中开通“买单”的用户，获得的额度多为500元、1000元，相比于他们动辄上万的花呗额度，不可谓不低。

但这不难理解，初生的“买单”也许囊中羞涩，在增加使用人群数量必然需要“雨露均沾”；其次，新产品上线必须谨慎关注风险控制；“买单”初期最多的使用场景大概率是外卖点餐，小额亦能满足需求。

综合美团金融的招聘信息以及“买单”用户放量的情况，美团信用支付产品离全面上线或许不远了。

进击的美团金融

十年时间，美团从最初的团购网站、O2O平台，逐步发展成为一个庞大的本地生活服务一站式平台，提供外卖餐饮，酒店住宿、休闲娱乐、在线旅游、交通出行、金融借贷等等一系列服务和产品。

美团金融指依靠日益强大的美团平台提供互联网支付、银行卡收单、消费金融、供应链金融等服务的总和。在美团消费金融产品矩阵中，除了上文的“买单”外，还包括“美团生活费•借钱”（下简称“借钱”）、“美团生活费•分期”（下简称“分期”）等。

“借钱”是美团旗下小贷公司及其合作金融机构向美团优质用户推出的一款用于个人消费借款服务，具有“按天计息、随借随还”特点，用以满足用户日常小额借款需求。“分期”则是针对特定场景的“先消费、后分期还款”的贷款服务，如医美分期、教育分期等。

此外，还有消息表明，美团金融服务部门正在测试一款名为“美团信任分”的产品。毫无疑问，进行自身专属的信用评分体系建设，可为扩张中的美团新业务，特别是金融产品服务提供一定积极支持。

都说美团的边界在不断扩大，美团金融并不例外。收购钱袋宝如此，推出美团分如此，匹配竞争对手推出一系列消金产品也如此。

2019年财报数据显示，美团全年总交易金额6821亿元，同比增长32.3%。平台年度交易用户达4.5亿，同比增长12.5%。活跃商家数620万，同比增长7.1%。美团去年全年营收975亿元，较上年同期增长49.5%，经调整净利润为47亿元，较2018年同期净亏损84亿元实现大幅扭亏为盈，这也是美团自成立以来首次年度盈利。

从收入构成来看，美团点评业务板块包括餐饮外卖、到店酒店及旅游、新业务及其他三大部分，三者占比分别为56.2%、22.8%和21%，美团金融业务收入归入于新业务及其他部分。

美团新业务及其他分部的收入同比增长81.5%至人民币204亿元，毛利率则由去年同期的-37.9%提升为11.5%，成为美团点评业绩扭亏为赢的关键因素。在第四季度，该分部的收入同比增长44.8%至2019年的人民币61亿元，毛利由2018年的负值人民币10亿元增至2019年的正值人民币13亿元，毛利率也由2018年的-23.3%改善为至2019年的21.2%。财报认为，这主要得益于小额贷款业务、聚合支付等业务收入增长。

不得不承认，美团在纸面上交出了一份令人满意的答卷，这与美团业务调整和扩张不无关系。大概从2018年开始，美团将营收重心转向B端商户，当然这也是许多互联网巨头的做法。在该转变下，美团针对平台商户的佣金不断提高。数据显示，从2018年开始美团多次调升商户佣金，从最早的15%调高至20%，再到目前全国多地佣金平均超过22%。

在我们熟悉的收单、聚合支付领域，美团也于去年进行了相应涨价。去年6月30日，美团向商户发布公告，表示原有费率活动结束，从当年7月1日起，费率提升至0.38%。为此，许多美团代理商表达不满，认为此举操之过急且不留余地。然而美团在外卖餐饮行业的话语权，支撑着这一切。